La falta de información contable y financiera constituye la principal barrera que impide a las micro, pequeñas y medianas empresas acceder al financiamiento formal en México. Así lo advirtió el actuario Javier Vargas, Director General de Crediflexi, durante una entrevista exclusiva con fermoctezuma.news, al analizar las condiciones actuales de inclusión financiera para un sector que representa más del 99% de las unidades económicas del país.
De acuerdo con el especialista en finanzas populares, la elevada informalidad que prevalece en la economía nacional limita el fondeo bancario tradicional para los pequeños negocios. Vargas explicó vía telefónica que el acceso oportuno al crédito productivo permite a las empresas alcanzar el punto de equilibrio con mayor rapidez, obtener liquidez para la compra de insumos por volumen y asumir compromisos comerciales de mayor escala, lo que contribuiría a disminuir la tasa de falla operativa en sus primeros años.
En relación con el uso de herramientas de inteligencia artificial y la extracción automatizada de datos del Servicio de Administración Tributaria (SAT) por parte de las instituciones financieras, el directivo señaló que, si bien estos modelos permiten pronosticar la voluntad de pago, no siempre reflejan la capacidad real de pago de la unidad económica. Por ello, subrayó la importancia de conservar la atención personalizada que caracterizaba a la banca tradicional para evaluar adecuadamente cada caso.
Respecto a la gestión del endeudamiento, Vargas enfatizó que el financiamiento deja de ser una carga y se convierte en una herramienta estratégica únicamente cuando se destina a inversiones rentables bajo un análisis previo. Asimismo, apuntó que uno de los desafíos más recurrentes en las Micro, pequeñas y medianas empresas (Mipymes) es profesionalizar la administración para evitar la mezcla de las finanzas familiares con los flujos operativos del negocio.
Evaluación y regulación del sector
En materia de condiciones crediticias, el actuario recomendó que los plazos, las tasas de interés y las frecuencias de pago se ajusten de forma estricta a la liquidez del establecimiento, ya sea esta semanal, quincenal o mensual. Precisó que un esquema desproporcionado en costo o temporalidad termina por asfixiar el flujo de caja de las empresas.
Al abordar el ecosistema de las plataformas digitales de préstamo, el Director General de Crediflexi advirtió sobre los riesgos de utilizar aplicaciones no reguladas que solicitan acceso a la información personal del teléfono móvil. Explicó que esta práctica suele derivar en esquemas de cobranza ilegítima y fraudes contra los usuarios que buscan liquidez inmediata.
Finalmente, Vargas instó a los emprendedores a verificar que cualquier entidad crediticia esté debidamente registrada en el Sistema de Registro de Prestadores de Servicios Financieros (SIPRES) de la Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros (Condusef), garantía fundamental para asegurar buenas prácticas y proteger el patrimonio de los usuarios dentro del sector de las finanzas populares.
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