La economía informal en México representó 25.4% del Producto Interno Bruto (PIB) en 2024 y empleó al 55% de la población ocupada, según datos del Instituto Nacional de Estadística y Geografía (INEGI). A pesar de su aporte al crecimiento económico, millones de personas permanecen fuera del sistema financiero formal.
De acuerdo con cifras revisadas, uno de cada cuatro pesos generados en la economía mexicana proviene de actividades informales, que enfrentan restricciones para acceder a crédito y otros servicios financieros.
La Encuesta Nacional de Inclusión Financiera (ENIF) indica que solo el 37.3% de la población económicamente activa cuenta con algún crédito formal. Entre quienes no acceden, el 25.9% señaló que no cumple los requisitos establecidos. En poblaciones que hablan alguna lengua indígena, el acceso a financiamiento se reduce al 20.7%.
Economía Informal
en México
La Brecha Financiera & El Motor Oculto
Genera 1 de cada 4 pesos en la economía, marcando un máximo histórico.
Más de la mitad de la población ocupada trabaja sin protección social.
Las barreras burocráticas frenan la inversión en equipamiento y crecimiento.
La Paradoja de la Productividad
Disparidad Económica
Muchos trabajadores, poca generación de valor agregado debido a la falta de herramientas.
Barreras de Inclusión
Banxico estima que la informalidad reduce la productividad agregada un 8%. Sin acceso a capital, los micronegocios no pueden escalar.
El análisis de «Data Alternativa» (pagos de servicios, historial móvil) promete integrar a los no bancarizados para 2026.
La falta de seguros deja a las familias vulnerables. Solo el 13.9% cuenta con seguro de vida, perpetuando ciclos de pobreza ante crisis.
Limitaciones y oportunidades
Especialistas destacan la necesidad de ampliar el acceso al crédito para negocios y personas del sector informal. Mariano Sokal, director y cofundador de uFlow, señaló: «El tamaño de la economía informal y su peso en el empleo reflejan una realidad clara: millones de personas generan ingresos y sostienen la actividad productiva, pero siguen fuera del sistema financiero».
Sokal agregó que la tecnología permite analizar perfiles de riesgo con mayor precisión, incorporando datos alternativos y habilitando esquemas de crédito más justos y viables. Esto podría facilitar la inclusión de personas y negocios históricamente excluidos del sistema bancario.
Analistas del Banco de México y la Comisión Nacional Bancaria y de Valores (CNBV) advierten que la falta de acceso al crédito limita el crecimiento y la productividad del sector informal. En 2024, el PIB de la informalidad creció 0.7 puntos porcentuales respecto al año anterior.
Actualmente, las instituciones financieras pueden evaluar solicitudes de crédito de manera más integral gracias a la tecnología, considerando la realidad de la economía mexicana y permitiendo una inclusión financiera más amplia.
El reto para 2026 será que el sector financiero se adapte a una economía donde la informalidad representa una parte sustancial del PIB y del empleo, usando innovación tecnológica para cerrar brechas de acceso al financiamiento, impulsar la formalización gradual y fomentar el desarrollo económico sostenido.
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