El crecimiento del ecosistema fintech en México amplió el acceso a créditos digitales, pero también incrementó los riesgos asociados a fraudes, suplantación de identidad y operaciones sin supervisión consolidada. De acuerdo con especialistas del sector, la innovación avanza más rápido que los mecanismos de regulación, lo que genera riesgos sistémicos para usuarios y plataformas.
Alan Ramírez Flores, presidente de la Asociación de Profesionales en Cobranza y Servicios Jurídicos (APCOB), señaló que muchas personas solicitan préstamos sin verificar si el prestamista está regulado o si tienen capacidad de pago. Indicó que esta práctica afecta tanto a clientes como a instituciones y, de mantenerse, puede impactar métricas de endeudamiento y morosidad con efectos sistémicos.
Aumento sostenido de fraudes digitales
La falta de educación financiera y la ausencia de procesos de verificación favorecieron el incremento de esquemas con menor transparencia. En este escenario, los fraudes cibernéticos continuaron su expansión. Datos de la CONDUSEF indican que en 2023 crecieron 20.1% respecto a 2022 y 71% en comparación con 2018. Aunque no todos los casos corresponden a créditos, las cifras evidencian vulnerabilidades en la contratación digital de servicios financieros.
El uso de inteligencia artificial por redes criminales para crear perfiles falsos y suplantar identidades también presiona al sector. Según el informe A Year in Fraud 2024 de Unico ID (México), el fraude por suplantación de identidad aumentó 84%, fenómeno que afecta tanto a clientes como a instituciones ante la falta de educación financiera.
Percepción de confianza y falta de verificación
Especialistas señalan que la aparente inmediatez de los créditos digitales genera una percepción de seguridad entre usuarios, quienes en ocasiones asumen que todo servicio digital es confiable. Esto eleva la exposición a riesgos cuando no se verifican las condiciones de contratación o la legitimidad de los prestamistas.
Ante este panorama, voces del sector coinciden en que la solución requiere no solo ajustes regulatorios, sino también un aumento en la información disponible para las personas usuarias y mayores estándares de transparencia por parte de las plataformas. Persiste la discusión sobre si el problema radica en la educación financiera o en la forma en que las instituciones comunican sus procesos.
Desafíos para la cobranza digital
Ramírez Flores expuso que las empresas de cobranza enfrentan retos asociados al entorno digital. Indicó que deben adaptarse a distintos perfiles de deudores y comprender la historia crediticia detrás de cada caso, lo que implica estrategias diferenciadas y procesos que integren elementos de atención personalizada.
Agregó que el enfoque del sector debe dirigirse a la profesionalización y a la adopción de mejores prácticas. Consideró que las empresas de cobranza suelen percibirse como un “enemigo”, aunque su rol ideal es funcionar como un “aliado estratégico” dentro del ecosistema financiero.
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