La detección de fraudes digitales en México continúa afectada por la falta de intercambio de información entre instituciones financieras, señaló Fernando Paulín, CEO de Unico México, durante el STP Summit 2025. De acuerdo con el directivo, esta ausencia de colaboración limita la capacidad de respuesta frente a los casos de suplantación de identidad.
Regulación y aplicación limitada
Paulín indicó que desde junio de 2024 existe una disposición legal que obliga a las entidades financieras a compartir datos sobre fraudes. Sin embargo, su cumplimiento ha sido parcial. “Solo el 50% del fraude de suplantación se detecta durante los primeros seis meses después de la originación y el otro 50% no se detecta”, afirmó.
La regulación publicada en el Diario Oficial de la Federación establece que las instituciones deben reportar fraudes identificados para alimentar una red de prevención. El directivo explicó que esta medida depende de que las empresas logren reconocer con precisión a los defraudadores, algo que no siempre es posible. “Si no lo saben, no lo comparten”, apuntó.
Obstáculos en la identificación
El principal reto, según el CEO, es la imposibilidad de identificar a quien comete un fraude cuando se trata de suplantación de identidad. Esta situación afecta la efectividad de los mecanismos colaborativos. “¿A quién vas a culpar en un fraude de suplantación si no tienes la identidad real?”, planteó.
Hasta ahora, solo instituciones de banca múltiple han comenzado a adoptar tecnologías destinadas a compartir información relacionada con fraudes. Las fintechs y otras entidades reguladas se mantienen rezagadas, de acuerdo con lo expuesto en la entrevista.
Redes externas de prevención
En este contexto, la empresa Unico México opera como una red externa orientada a la prevención anticipada. A través de su plataforma Trust Network, la firma identifica patrones de riesgo antes de que se concreten intentos de fraude. “Paramos a los defraudadores antes de que se origine”, señaló Paulín.
El directivo destacó que, frente al fraude digital, la colaboración debe prevalecer sobre la competencia entre instituciones financieras. “En el fraude no se compite; hay que colaborar”, concluyó.
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