Las utilidades de los bancos en México registraron un récord de 192 mil 957.2 millones de pesos entre enero y agosto del presente año, lo que representa un incremento anual de 2.8 por ciento en términos reales, según datos del Banco de México (Banxico). Sin embargo, este crecimiento fue inferior al 14.2 por ciento registrado en el mismo periodo del año anterior, marcando el aumento más bajo desde la caída económica del 2020.
César Salazar, investigador del Instituto de Investigaciones Económicas de la UNAM, explicó que dos factores clave han favorecido el desempeño de los bancos: las elevadas tasas de interés de referencia y la reactivación económica tras la pandemia de 2020, que ha impulsado el consumo y la demanda de créditos. «La pandemia promovió el uso de créditos, lo que ha sido un motor de crecimiento para los bancos en los últimos años», afirmó Salazar.
Hasta agosto, la cartera crediticia ascendió a 7.28 billones de pesos, lo que representa un aumento anual de 6.5 por ciento. Este dinamismo ha sido impulsado por el crecimiento de los ingresos provenientes del cobro de intereses y comisiones, que sumaron 692 mil 889 millones de pesos en ese periodo.
Yoliztli Gutiérrez, CEO de YG Consultores, destacó que la tendencia consumista de México ha sido un factor importante en el crecimiento de los bancos durante el actual sexenio, mientras que Francisco Orozco, profesor del Tec de Monterrey, señaló que las instituciones bancarias deberán consolidar a los clientes ganados en este periodo para enfrentar los desafíos que trae consigo la reducción de la tasa de interés de Banxico.
A pesar de los buenos resultados, se prevé que la baja en las tasas de interés impacte los márgenes de los bancos en el futuro cercano. Salazar señaló que esto, combinado con el aumento en las reservas de crédito, afectará los resultados de las instituciones, aunque aclaró que esta es una regulación prudencial y no implica pérdidas.
Por otro lado, los expertos destacan el fortalecimiento del canal digital y la entrada de bancos 100% digitales como una estrategia clave para el futuro del sistema financiero. Gutiérrez resaltó que la competencia digital permitirá a las instituciones enfocadas en el consumo mejorar sus ofertas, aunque aún persisten retos en cuanto a la calidad del servicio y la inclusión financiera.
En cuanto a la tributación del sector, Salazar descartó la posibilidad de cambios inmediatos, ya que una reforma fiscal en ese sentido no está contemplada por el gobierno de Claudia Sheinbaum, quien recientemente anunció un plan de 100 puntos para los próximos seis años. Entre estos compromisos destaca el fortalecimiento del Banco del Bienestar, que se ha centrado en la dispersión de programas sociales.
Francisco Orozco cuestionó la visión y misión del Banco del Bienestar, sugiriendo que el gobierno deberá aclarar su rol en el sistema financiero. Yoliztli Gutiérrez, por su parte, visualizó al Banco del Bienestar como un complemento de la banca comercial, con la posibilidad de que existan alianzas entre la banca de desarrollo y la privada para crear modelos de negocio innovadores que beneficien a la población.
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