La Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros (CONDUSEF) informa sobre el resultado del control relativo a la transparencia financiera y la calidad de la información que se transmite al usuario al suscribir el producto tipo cuenta de nómina (no básica ) en 2021 mediante el análisis de la información de los principales bancos que otorgan este producto.
Se han evaluado 15 bancos, que representan el 99.9 por ciento del total de la captación asociada a este producto, a destacar BBVA México (42.6 por ciento), Banorte (18.1 por ciento), Banamex (16.8 por ciento) y Santander (12.7 por ciento).
Cabe señalar que el proceso de seguimiento en materia de transparencia financiera y calidad de la información, que realiza periódicamente esta Comisión Nacional, se divide en dos fases:
Primera
Se analizan los documentos e información contractual que utilizan las entidades financieras con los usuarios, para lo cual también se solicitan los expedientes de los clientes, que contienen documentos como el contrato de afiliación, su carátula, el estado de cuenta así como el sitio web y la publicidad para verificar el cumplimiento de la normativa aplicable y proporcionar información coherente, veraz y actualizada. La primera valoración resulta de esta revisión, que se publica en el Negociado de Entidades Financieras.
CONDUSEF informa a las entidades financieras de las irregularidades regulatorias detectadas y les ordena implementar un programa de cumplimiento impuesto para subsanar dichas irregularidades.
Segunda
Con el fin de constatar el cumplimiento de los cambios ordenados por las sociedades financieras a través de los programas de cumplimiento obligatorio, la CONDUSEF revisa los documentos presentados por las sociedades para la obtención de la segunda calificación, los cuales serán publicados de igual forma en el Buró de Entidades Financieras.
Como se muestra en la siguiente tabla, el puntaje promedio del banco en la revisión inicial fue de 6.3 puntos en una escala de 0 a 10, siendo cero el puntaje más bajo y 10 el puntaje más alto. Se puede observar que 7 de los 15 bancos calificados recibieron una calificación por debajo del promedio y solo uno, BBVA, recibió la calificación más alta de 10. Sin embargo, debido a los cambios ordenados, para la segunda revisión, la calificación promedio se le asignó 8.6, destacando que Afirme e Inbursa sacaron un 10 a pesar de fallar.
Otras entidades como HSBC, Mifel, Banorte, Multiva y Autofin, en la primera revisión obtuvieron calificaciones reprobatorias y en la segunda mejoraron de manera importante su calificación.
Los principales incumplimientos que se detectaron fueron:
Contrato de Adhesión
- Entrega de información de otro producto
- Entrega de contrato al usuario no vigente
- Entrega de información incompleta
- No contiene concepto, monto y periodicidad de comisiones
Carátula
- Entrega de carátula no vigente en el RECA
Página de Internet
- No establece claramente el concepto, monto y la periodicidad de cobro de todas las comisiones que genera el producto
- La página no es clara y puede inducir a error o confusión
La revisión que se realiza tiene por objeto que los usuarios que contraten este tipo de productos, tengan la documentación contractual e información suficiente, clara y oportuna que requieren en términos de la normatividad vigente.
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