El diputado Ricardo Monreal Ávila, coordinador de Morena y presidente de la Junta de Coordinación Política, presentó una iniciativa para regular el uso de algoritmos y garantizar la transferencia de información entre bancos. El proyecto está suscrito también por Sergio Gutiérrez Luna, vicepresidente de la Mesa Directiva, y Raúl Bolaños-Cacho Cué, integrante del Partido Verde y vicepresidente del mismo órgano. La propuesta reforma cuatro leyes para introducir la categoría jurídica de Datos financieros conductuales.
Estos datos se definen como la información obtenida del análisis de hábitos de consumo, patrones de transacción e interacción digital de los usuarios. La reforma a la Ley Federal de Protección de Datos Personales en Posesión de los Particulares establece que el tratamiento de esta información requerirá un consentimiento expreso, específico y otorgado de manera separada a otros avisos de privacidad. El objetivo es evitar que el perfilamiento algorítmico induzca a las personas a tomar decisiones económicas contrarias a sus intereses.
Portabilidad e interoperabilidad técnica
La iniciativa crea el derecho a la portabilidad financiera digital para reducir el fenómeno de lock-in o encierro del usuario. Las instituciones financieras estarán obligadas a establecer interfaces de programación de aplicaciones (APIs) que permitan el intercambio y transferencia de datos transaccionales. Esta información deberá entregarse en formatos estructurados, interoperables y reutilizables para permitir la continuidad operativa de los servicios en otra institución.
La Ley para la Transparencia y Ordenamiento de los Servicios Financieros prohibirá a los bancos establecer requisitos o procedimientos que obstaculicen, dilaten o encarezcan el ejercicio de la portabilidad. Los procesos de cancelación deberán ser equivalentes en simplicidad y tiempo a los de contratación. Se consideran prácticas contrarias a la ley las cargas desproporcionadas o asimetrías injustificadas entre el alta y la baja de un servicio.
Nueva Era de Protección de Datos Financieros
Análisis de la iniciativa para garantizar la autonomía económica y la portabilidad digital en México.
Brechas y Comportamiento del Mercado
Datos Conductuales
Prohíbe el uso de algoritmos y patrones de conducta para manipular o inducir decisiones económicas contrarias al interés del usuario.
Portabilidad Digital
Establece el derecho a transferir historial, configuraciones y servicios a otra institución de forma gratuita y en formatos interoperables.
Consentimiento Granular
Las entidades deben obtener autorización específica y separada para el tratamiento de datos conductuales, evitando el consentimiento tácito.
Fin al «Lock-in»
Se prohíben las barreras artificiales de salida (trámites lentos, requisitos excesivos) que retienen al usuario por inercia técnica.
Supervisión y plazos de implementación
La Comisión Nacional Bancaria y de Valores (CNBV) emitirá los estándares técnicos y de seguridad aplicables a la interoperabilidad de datos. Por su parte, las instituciones deberán reportar a la CONDUSEF indicadores sobre solicitudes de portabilidad, tiempos de atención y causas de rechazo. La autoridad podrá sancionar a las entidades que utilicen mecanismos engañosos o coercitivos para inducir la permanencia involuntaria de los clientes.
El decreto entrará en vigor al día siguiente de su publicación en el Diario Oficial de la Federación. Las autoridades financieras y la Secretaría Anticorrupción y Buen Gobierno tendrán 180 días naturales para adecuar los lineamientos y criterios de implementación. Las instituciones financieras contarán con el mismo plazo para actualizar sus políticas de privacidad y mecanismos de consentimiento conforme a las nuevas disposiciones.
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