El Sistema de Pagos Electrónicos Interbancarios (SPEI) cumple 21 años de operación en México, con más de 5,400 millones de transferencias anuales, consolidándose como una infraestructura central para los pagos digitales en tiempo real, operada por el Banco de México (Banxico) y utilizada de forma continua los 365 días del año, las 24 horas.
Antes de su puesta en marcha en 2004, las transferencias interbancarias podían tardar días, requerían procesos manuales y generaban costos elevados. Con la implementación de SPEI, se estableció una red que valida, procesa y liquida operaciones en segundos, sin restricciones de horario, lo que modificó la forma de enviar y recibir recursos entre instituciones financieras.
Operación y volumen del sistema
De acuerdo con datos de Banxico, en 2024 se registraron 5,418 millones de operaciones a través de SPEI. Este volumen coloca a México entre los 10 países con mayor número de pagos inmediatos, superando a economías como Reino Unido y Canadá en número de transacciones de este tipo.
Impulso a fintech y nuevos sectores
“SPEI ha sido una plataforma clave para el crecimiento del ecosistema fintech, así como de sectores como eCommerce, proptech, gaming y el sector escolar”, señaló Jaime Márquez, socio y director ejecutivo de Desarrollo de Negocios en STP. Añadió que esta infraestructura ha facilitado la adopción de tecnologías de cobro como CoDi y ha contribuido a la inclusión financiera.
La disponibilidad de pagos inmediatos ha reducido el uso de efectivo y ha incrementado la competencia entre instituciones financieras, permitiendo que bancos y empresas tecnológicas integren transferencias en tiempo real a sus servicios y procesos de cobro.
Estándares técnicos y regulatorios
En los últimos años, SPEI ha incorporado nuevos estándares regulatorios, como la obligación de contar con responsables de ciberseguridad, pruebas de continuidad operativa y monitoreo permanente. “Es un sistema en evolución constante que los participantes directos hemos incorporado a nuestros procesos”, afirmó Márquez.
Comparativo internacional y adopción
Mientras que en países como Estados Unidos una transferencia bancaria puede tardar entre uno y tres días hábiles y generar comisiones, en México los pagos vía SPEI se realizan en tiempo real. Actualmente, más del 60% de la población bancarizada utiliza este sistema de manera regular.
Según ACI Worldwide, el 8.3% de los pagos en México ya se realiza mediante sistemas inmediatos como SPEI, y se proyecta que la proporción alcance 12.9% para 2028, impulsada por soluciones como Dimo y la expansión de fintech que emplean códigos QR de CoDi.
El aniversario número 21 de SPEI marca su permanencia como infraestructura clave del sistema financiero mexicano y su integración continua de herramientas digitales para el procesamiento de pagos.
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