La CONDUSEF presentó el resultado del seguimiento realizado en 2021 por las principales instituciones otorgantes del producto crédito personal en cuanto a transparencia financiera y calidad de la información proporcionada al usuario.
De acuerdo con la Comisión Nacional Bancaria y de Valores (CNBV), el saldo de la cartera de créditos fue de poco más de 215,452 millones de pesos en los primeros dos meses de 2022 y el seguimiento incluye a las instituciones financieras que representan más del 66% de esta cartera.
En cuanto a las facultades de supervisión conferidas a esta Comisión Nacional en materia de transparencia financiera, para verificar la conformidad de los documentos e información utilizados por las instituciones con los usuarios antes de la celebración del contrato, durante la vigencia del préstamo y al tiempo de la en que se analizan las prácticas de los clientes, consistentes en: contrato de adhesión, carátula, estado de cuenta y también se revisa la publicidad del producto y la página de Internet de la institución, los cuales deben contener y cumplir con todos los requisitos que señala la norma en beneficio de los acreditados.
Los resultados del análisis de las 16 entidades financieras evaluadas son los siguientes:
Como se puede observar en la tabla, la puntuación media de la primera revisión de la documentación aportada por los bancos fue de 4.2 puntos en una escala de 0 a 10, donde cero es el mínimo y 10 el máximo. Se puede observar que 13 de los 16 bancos calificados reprobaron la calificación y solo 3 bancos pasaron, entre los cuales Citibanamex recibió una calificación de 10.
Derivado de la primera revisión de los diversos documentos presentados por las entidades financieras, se ordenó realizar modificaciones y correcciones a los documentos examinados y para la segunda revisión el puntaje promedio fue de 6.8 puntos, destacándose que Afirmae, Banregio, Mifel, HSBC, Banorte , Forjadores y Multiva, que han realizado modificaciones y por tanto aumentado su calificación tras haber subsanado las irregularidades o infracciones a las normas de transparencia que les son aplicables, se han ordenado las modificaciones o prohibiciones correspondientes para proteger a los usuarios.
Las instituciones que permanecen con calificación reprobatoria desde la primera revisión son: Azteca, BanCoppel, Scotiabank, Bankaool, Sofom Inbursa y CIBanco.
Los principales incumplimientos que se detectaron fueron los siguientes:
Contrato de Adhesión
- No establece la descripción y características del producto
- No señala el concepto, monto y periodicidad de las comisiones
- No señala la tasa de interés ordinaria en términos anuales
- No es claro el procedimiento de modificación del contrato y para presentar reclamaciones
- No establece claramente los términos y condiciones para pagos anticipados y adelantados
- No se observó la entrega de la tabla de amortización
Carátula
- No contiene el concepto, monto y periodicidad de las comisiones
- No contiene el tipo de seguro establecido como obligatorio
Estado de Cuenta
- No establece el monto sobre el cual serán calculados los intereses moratorios
- No señala la fecha de corte
- No señala el periodo de tiempo
Página de Internet
- No establece el concepto, monto y la periodicidad de las comisiones
- No indica la tasa de interés en términos anuales, simples y en porcentaje, y si es fija o variable
- En los simuladores no contiene el CAT
Publicidad
- No señala la tasa de interés expresada en términos anuales, simples y en porcentaje
- El CAT tiene una fecha de cálculo mayor a 6 meses
Los resultados de la evaluación y los incumplimientos detectados podrán ser consultados en el Buró de Entidades Financieras a cargo de esta Comisión Nacional en la siguiente liga: https://www.buro.gob.mx
Es importante señalar que los incumplimientos a la norma aplicable, serán sujetos a las sanciones que corresponda.
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